360借条上市对360金融意味着什么

2019年04月11日 来源:

导语:360借条已完成业务拆分和独立化运营,会在近期快速冲刺上市,此消息得到了多位接近交易人士的确认。

雷锋AI金融评论消息,近日,据新流财经消息,360金融旗下的360借条已完成业务拆分和独立化运营,会在近期快速冲刺上市,这一消息得到了多位接近交易人士的确认。

作为目前360金融旗下主要盈利板块,360借条主要业务是与相关金融机构合作放款,合作领域包括资金、数据、征信、风控等。今年初,360金融董事长刘威曾向媒体透露,2017年360借条为数百万借款用户发放了近400亿元贷款,并实现单月盈利,预计2018年将达到1000亿元放款规模。

在国内互联金融版图被蚂蚁、、百度、京东及一众互金公司几近瓜分殆尽的前提下,如果说后来者360金融还有机会的话,360借条无疑是被倚重的那个。

360金融错失的那些年

2013年是互联金融萌芽的重要节点:阿里巴巴在支付宝上推出余额宝,蚂蚁金服开始筹备;腾讯发布支付,布局移动端支付,并开始筹备理财通;京东开始规划为用户提供“先购物、后付款”的信用赊购服务——京东白条。这一年的360还专注“在安全领域踏踏实实地做几个用户体验很好的安全产品。”

随后两年时间里,京东金融迅速扩张,蚂蚁金服正式成立,支付席卷市场,百度金融快马加鞭,静默不动的360逐渐在互联金融这场战局中失了先机。

随着互联金融浪潮愈演愈烈,360开始按捺不住。

据雷锋了解,2015年3月,当时的360导航事业部总监吴海生向周鸿祎提出了金融业务方案。5月,360金融公司(北京奇虎三六零投资顾问有限公司)注册成立。

从2015年下半年开始,360金融动作不断,快速拓展了旗下平台包括你财富、360淘金、私银家、360股票、360借条、360络小贷,并参股了晋商消费金融公司、两家地方交易所以及多个地方信用平台。

不过,尽管360金融发展速度很快,但并未后来者居上。正当国内其他互联公司趁着政策宽松期或申请或收购金融牌照之时,360正忙着回归A股。

据此前媒体爆料,把360从美股市场买回来的93亿美元中,除了财团现金,还包括招商银行提供的7年期30亿美元贷款和4亿美元过桥贷款。而这之中30亿美元是靠抵押360位于北京朝阳酒仙桥路的大楼、北京奇虎科技有限公司一系列“360”商标而来,此时的周鸿祎很难拿出钱来给360金融添置有分量的金融牌照,从而错失了拿牌照的时机。

因此,360金融尽管看似业务不少,但除了络小贷、金交所等相对比较弱的牌照,以及参股消费金融公司,诸如支付、银行、保险等牌照都是空白。而同一时间海外游学夏令营
,腾讯、阿里、小米、苏宁和美团都已拿到了民营银行的入场券。

错失的那些年,错失的那些牌照,在此后时间里,严重影响到360金融业务的实质性发展。

为什么是360借条?

幸好,还有一个360借条。

在一系列大干快上的奋力追赶下,360金融初步形成贷款服务类360借条、理财平台类你财富以及导流类贷款导航3大主要业务板块。但终成为整个金融集团中流砥柱的是在2016年底推出的个人信贷产品360借条。

360借条赶上了现金贷浪潮的末班车,又得以借助360的数据、技术以及重要的流量支持,短短两年,信贷资产已经形成了相当可观的规模。

据2017年财报显示,2017年360借条发放近400亿元贷款,实现单月盈利,并预计2018年将达到1000亿元放款规模。此外,360借条的放款用户已达数百万。

据雷锋(公众号:雷锋)了解,360借条主要以与相关金融机构合作放款的形式为主展业。例如360通过旗下奇飞翔艺(北京)软件有限公司参股的持牌机构晋商消费金融,就是360借条主要合作的金融机构之一。

与个人贷款业务的增长相反,360金融在其他业务上鲜有推进,究其原因,牌照是一个跨不过去的门槛。由于缺少牌照,360金融目前依然需要对接第三方支付公司的接口。同样,保险、股票、征信等业务方面的运营也都不温不火,短时间内难以打开局面。

由于牌照掣肘,再加上去年一波互联金融企业上市潮的示范,目前来看,360借条有可能成为360金融旗下IPO的一家公司。

对于此次上市传闻,业内人士认为,若此次360借条成功上市,一方面可以在消费金融领域拓展更多的相关业务,另一方面,不排除上市后申请更多金融牌照,入局更多金融领域。

360借条的机会在哪里吗?

360金融想要破局,可能的机会在360借条,那么,360借条的机会又在哪里?

通过公开数据比较,360借条放款金额、月活用户数与其他包括乐信、趣店、拍拍贷、捷信、51信用卡等在内的几家上市公司规模相近眼镜布加工厂家
。只是在盈利能力上处于弱势,目前处于亏损状态。

成立近两年的360借条背靠360集团护肤品贴牌加工
,在用户资源和金融资源具有天然助力。公开资料显示,360集团拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的智能用户,且用户使用率高。360借条的用户主要转化自360集团。

此外,360借条还在抖音上大量投放广告,据称日均广告投放费用高达约200万元,进一步获取更多有效流量,满足规模扩张需求。

在资金方面,360金融与多家持牌消金机构和城商行等P2P平台达成放款合作,这些资源都为360借条开展金融业务提供资金保障。360借条与市面上大部分现金贷产品类似,但贷款额度偏高,20万元授信额度,号称快3分钟放款。

然而,相比其他互联金融巨头的电商基因和社交基因,360金融一直缺乏合适的场景,如何把安全用户转变为金融用户,对360金融来讲是一个不小的挑战。近期,360金融大规模招聘分期电商相关人才,扩大分期电商业务,加速布局互联消费金融。据了解,360借条APP目前已经上线分期商城,有家居、、数码、箱包四个分类。

根据国家金融与发展实验室在今年4月发布的《中国消费金融创新报告》,中国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元,如果按照20%的增速预测,中国消费信贷规模到2020年可超过12万亿元。与此同时,在经历过此前一波的野蛮成长之后,随着现金贷、络小贷、P2P整改验收等一系列监管政策的相继颁布,围绕着合规、场景、风控等高维要素比拼,互联消费金融下半场已经开局。

如今,互联消费金融行业里商业银行、电商巨头、新兴互金公司、持牌消费金融公司四分天下格局初定,在一众强劲对手面前,留给360借条的时间和空间还有多少,360金融能否借此打开局面,都需要打个问号。

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